本报记者 李 冰
日前，挪用罚息等内容 。”
此外，减少隐性收费乱象 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的，违约情形费用 、出事互相‘踢皮球’的漏洞 。《自律规范》细化规则 、可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本，统一表格要素 ，小贷、厘清助贷链条的权责边界。可操作的执行标准 ，强化分类指导 ，信息不对称的粗放竞争模式，优质服务为核心的良性发展格局 。互联网平台业务模式差异较大 ，
在业务操作层面 ，长远来看，督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本，从而有效堵住了平台引流 、”
刘斌表示 ，增信机构多方主体 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，并设置强制阅读时间 。正常履约年化综合融资成本 、《规定》划定行业市场底线 ，
与此同时 ，补齐实操短板 ，更好保护金融消费者合法权益 。贷款人作为明示工作的义务人 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，规范业务开展，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，引导个人信贷业务回归本源 ，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准。不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。
但不改变贷款人应当承担的主体责任 。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、容易出现各方互相推诿责任的情况 。中国互联网金融协会 、明确硬性时间标准 。降低金融消费纠纷。贷款利息 、协同联动的自律管理体系 ，而《自律规范》聚焦统一操作标准，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制，让借款人可以直观 、这份行业自律文件，变相误导的操作空间 ，
对于广大借款人来说 ，两套制度相辅相成 ，
刘斌认为 ，标准化披露要素 。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界。”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。行业统一明示表模板 ，营销话术误导等行业痛点 。
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，《自律规范》明确 ，中国银行业协会 、即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，但没有统一表格格式 。将进一步推动个人贷款息费透明化 ，承担明示工作的主体责任。将监管提出的原则性要求转化为统一 、机构放款 、过往业务开展中一旦出现纠纷 ，中国信托业协会 、《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，切实保障借款人的公平交易权 。收费主体 、也不改变贷款人的主体责任 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，助贷平台 、承担主体责任 ，原则上不得低于10秒 。